Как финансировать вход в высокий сезон?

Каждый предприниматель, работающий на экспорт, знает, что высокий сезон — это не только шанс заработать в разы больше, но и момент, когда «кассовый разрыв» может похоронить даже перспективный бизнес.

Закупки сырья, производство, логистика, предоплаты партнёрам — всё требует денег здесь и сейчас. А первые платежи могут прийти только через 30–60 дней. В итоге заказов много, а оборотных средств не хватает.

В статье разберём, какие инструменты финансирования используют экспортеры, чтобы спокойно зайти в высокий сезон без риска.

1. Краткосрочные кредиты

Что это: банковские кредиты или овердрафт на срок от 3 до 12 месяцев.

Где применимо:

• закупка сырья для экспорта фруктов, орехов, зерна;
• производство партий под сезон (одежда, продукты, техника);
• закупка стройматериалов у заводов под крупные партии;
• предоплата логистики (корабли, авиа, контейнеры).

Особенность: банки требуют доказательства — подписанный контракт, подтверждение платежеспособности покупателя.

Риск: если у вас слабая кредитная история или контракт составлен без учёта местных норм, кредит не одобрят.

Совет: заранее готовьте юридически выверенные экспортные договоры.

2. Инвестиционные посевы

Что это: деньги от частных инвесторов или фондов под ваш конкретный проект.

Пример: российский экспортер мебели выходит на рынок Ганы, но не хватает $200 000 на первую партию и логистику. Инвестор соглашается профинансировать под 15–20% дохода от сделки.

Плюсы:

• инвестор разделяет риск с вами;
• гибкость в сроках возврата;
• иногда помогает с партнёрами и логистикой.

Минусы:

• не всегда легко найти инвестора «под Африку».

Где применимо:

• Когда вы только заходите в рынок и банки не готовы финансировать «новичка»;
• Когда у вас высокий маржинальный товар.

Риски: инвестор будет требовать прозрачной бухгалтерии, отчётности и право на долю в бизнесе.

Совет: инвестиционные посевы лучше искать через консалтинг с локальной сетью контактов.

3. Контракты-аккредитивы

Что это: международный инструмент, при котором деньги покупателя блокируются в банке и перечисляются вам только после выполнения условий сделки.

Как работает:

• покупатель в Африке размещает деньги на аккредитиве в банке;
• ваш банк видит гарантию оплаты;
• вы спокойно финансируете производство и логистику.

Плюсы:

• деньги точно придут, если выполнены условия контракта;
• аккредитив можно использовать, как залог для финансирования в России;
• снижает риск невыплаты со стороны африканских партнёров.

Минус: не все африканские компании готовы работать через аккредитив. Необходимо объяснить  выгоды партнёрам.

Где применимо:

• При поставках зерна, подсолнечного масла, сахара;
• При крупных контрактах на стройматериалы или оборудование.

4. Дополнительные схемы

• Факторинг: вы продаёте дебиторскую задолженность банку или факторинговой компании и получаете деньги.
• Совместные СП: российская компания объединяется с африканским партнёром. Работает в Нигерии, Кении, ЮАР.
• Trade finance через международные банки: Barclays Africa, Standard Bank, Ecobank активно финансируют экспортные контракты. Но нужен локальный посредник.

Хотите понять, какой инструмент подходит для вашего бизнеса?

Мы в Atlas Capital:

• готовим экспортные контракты;
• выстраиваем финансовые схемы под сезон;
• помогаем с регистрацией, логистикой и поиском партнёров в Африке.

Напишите нам — и мы просчитаем ваш сценарий входа в сезон под ключ.